管理人おすすめ記事
おすすめ記事その2
おすすめ記事その3




【FIRE】経済的自立早期リタイアを目指すために、まずやるべきことは投資ではない

1: 2021/03/20(土) 20:48:20.19 ID:CAP_USER
前回は、「FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド」(クリスティー・シェン著)における大事なポイントを解説いたしました。

 

全ての人に経済的独立早期リタイアを実現できる可能性があっても、決して簡単な話ではありません。経済的な独立、もしくは早期リタイアを実現させることだけが大事ではなく、そこに至るまでの方法論や考え方にこそ、学ぶべき重要なポイントがあります。

今回はそのいくつかのポイントを、私たちの実生活でどのように活かすべきなのか、解説したいと思います。

収入・支出・投資のバランス
経済的自立の根幹を支えているのが、投資によって運用益を得る事でした。それは「4%ルール」という考え方で、毎年の生活費の25倍を超える資産が貯まった段階で早期リタイアが可能、と結論付けられています。

さて、そこでこれからの自分の資産形成をしていくという過程において、皆さんはどのような優先順位で、収入・支出・投資のバランスを考えるでしょうか。

多くの方が、なんとなく投資運用に興味を持っています。情報が溢れている今の時代、テレビ、新聞、インターネットからの影響もあって、「何かしなきゃいけないな」と思っていないでしょうか。

とは言っても今の生活がある、だからまず「収入」を上げなければいけない。そして上がった収入から余った分を「投資」に回して、将来少しでも楽になったら良いな、と考えていないでしょうか。

つまり、収入→ 支出→ 投資 の順番ということになります。

真っ先に考えるべき項目とは
もちろんごく当たり前の考え方なので、否定する材料にはなりえませんが、今や億万長者となった著者クリスティー・シェン氏の考え方は、思考のスタート地点が違います。

まず、真っ先に考えるべき項目が「支出」です。

一般的に、支出は3種類に分けられると言われます。

(1)消費支出とは、生きている限り絶対に必要な支出です。例えば食べるもの、着る服、住む家などです。

(2)投資支出とは、収入を上げるために必要な支出です。株や債券といった投資というよりも、例えば新聞を読む、資格試験の勉強をするなどというものです。

(3)浪費支出とは、消費でも投資でも無い支出。いわゆるムダ遣いに分類されるものです。

(1)はゼロにすることは出来ません。そして(2)は、出来るだけ積極的に行う必要があります。当然、収入に繋げるための努力は惜しまないことが前提になります。

問題が(3)の浪費支出です。勘違いされやすいのが、たまには贅沢したい、ブランド品を買いたい、高級マンションに住みたい、というお金がかかることがダメだというわけではありません。
そのような目標があるからこそ、モチベーションを維持できたり、より稼ぐための原動力になったりするからです。

ただなんとなく、コンビニのレジに並んでいる時、横に置いてある大福やチョコレートに手が伸びていないでしょうか。ネット通販で購入した使わない健康器具が、リビングの隅に埃を被って置かれていないでしょうか。

1か月の間だけでも、ご自身の支出の全てをレシートで管理をしてみると、思いのほか無駄遣いが多いことに愕然とする人は少なくありません。

支出項目で徹底的に排除するべきは、完全に無駄な支出である「浪費支出」を削ること。
そして消費支出の中でも、見直せるコストがないかを常に考えることです。(例えば毎月の携帯電話料金などの固定費)
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/2b4ee1fd8078ddf0227e9e09396d4705249d6dd3

【画像】母親「息子の算数が95点だった、最高裁まで行く」←Twitterで話題にwwwwwwwwwwwww
【ジョーカー速報】北海道の発寒イオンで全身黒ずくめの無職(59)が暴れる 紅茶専門店でビール瓶振り回し大暴れ
【打ち上げ】前澤友作、本日16時に宇宙へ!!!!!!

FIREはFinancial Independence, Retire Earlyの略

62: 2021/03/21(日) 09:29:38.18 ID:vsN4975T
>>1
高級マンションはいいけどコンビニレジのチョコはダメ理論に草
2: 2021/03/20(土) 20:52:05.92 ID:VAktzScA
欲しがりません勝つまでは
月月火水木金金
3: 2021/03/20(土) 20:53:04.04 ID:cIXu+enN
つかこれ、
中高年齢層をホワイトカラーから引っ剥がして、
安価な単純労働者層にしたいという目論見でしょ?
4: 2021/03/20(土) 20:56:14.46 ID:DUf8XHhL
言ってる事は正しい。
でも、無駄があるからこそ人生なんだけどな。
5: 2021/03/20(土) 20:56:59.70 ID:cIXu+enN
なんつかすんごい融通名だよなあ、
こういう口のうまいコンサルだの自称する詐欺師連中が回りくどく言ってるのは

 

金持ってないやつは奴隷として清く貧しく死ぬまで働けや、

なんだよなあ

 

6: 2021/03/20(土) 21:05:42.95 ID:xnYaIPTW
配当生活もこの状況じゃ中々思ったようには行かんよ
7: 2021/03/20(土) 21:08:57.84 ID:h9ur99N/
いや違う
まず最初に考えるのは、リタイアした後に何をするかだ
8: 2021/03/20(土) 21:12:50.80 ID:h9ur99N/
早期リタイア願望がおもてに出てきた理由はなにか考えると面白い

 

質問:早期リタイアしたい理由はなんですか?
答え:「働いたら負け」は日本の社会の真実だったから

 

9: 2021/03/20(土) 21:18:56.49 ID:ICr96qlk
金は作った上で今の会社でぬるくやってるほうがよくね
11: 2021/03/20(土) 21:22:42.76 ID:1vK32Aq7
生きてて社会の役に立ってる実感が無いとつまらないことに結局最後は気が付くんだよ
早期リタイアしてもつまらないぞ
15: 2021/03/20(土) 21:33:00.13 ID:NrLHN7Zk
>>11
早期リタイアできるような人は、リタイア後何もせずボケーっと暮らそうなんて思ってないぞ
起業したり慈善事業の団体を立ち上げたり、そういうことを目指してたりする
20: 2021/03/20(土) 21:42:43.53 ID:1vK32Aq7
>>15
もちろん出来る人はそうだよね。
でもそういう目的無しに目指す人もいるから心配。
23: 2021/03/20(土) 21:45:39.71 ID:qO3QvQvV
>>11
死ぬまで労働かボランティアし続けないと幸せになれないってことか
なんということだ
24: 2021/03/20(土) 21:48:51.74 ID:hZUD+B3q
>>23
幸せはデータや統計じゃなく自分次第。
金の悩みがないことはでかい。
27: 2021/03/20(土) 22:01:57.16 ID:3o2baYTj
>>11
投資活動は十分社会の役に立ってるだろ
お前を安月給でコキ使ってる会社も資本金が無いとお前に安月給を払うことすら出来ずに倒産するしかなくなる
45: 2021/03/21(日) 04:59:36.64 ID:tva3wGdN
>>11
大事なのは実際に早期退職することではなく、経済的独立を達成して早期退職出来るという選択肢を持てること

 

がっつり働きたければそのままフルタイムで働けばいいし、
少し働きたいならパートでいいし、
働きたくないなら仕事しなくていいし、
日雇いで働いたり働らかなかったりしてもいい

ローンや家庭のために無理に働き続けて鬱になったり過労死してしまうよりFIREの方が余程健全

 

12: 2021/03/20(土) 21:23:34.88 ID:QwFgbMsh
こういうスレでは○歳で金融資産○億あるとか、不労所得が毎年○百万あるんでいつでもリタイアできる、って書き込みがあるんだよな
ホントだとしても自慢したいのが見え隠れすんだよな
年金が○万円しかもらえない、の方が切実で興味あるわ
16: 2021/03/20(土) 21:33:10.69 ID:9pGmI88g
無駄遣いの美学というのは存在し得るのか
18: 2021/03/20(土) 21:38:30.44 ID:9awn9fby
投資する層としない層とで格差が10年毎に倍々で広がる。
底辺層が増えれば社会不安が増し日本全体の競争力が落ちる。

 

金ないやつらも可能な限り積立投資して欲しい。

 

19: 2021/03/20(土) 21:39:26.85 ID:7Qy2F3Mm
これ結局金の使い方の話よね。
会社辞めたいが先に来ると実現不可やぞ。
29: 2021/03/20(土) 22:09:46.21 ID:fG/oXWtN
年に500万円投資出来れば、20年でFireできるよ。イデコ、NISA、ふるさと納税、保険控除、フル活用なら余裕やろ。
31: 2021/03/20(土) 22:17:11.12 ID:UR4WHOB6
別に
収入→支出→投資
である必要も
支出→収入→投資
である必要もないし、順番など考えなくて良い。
自分のできる範囲で、やりたい割合で、人生を楽しみながら収入、支出、投資に力配分すればいい。

 

ただ、その「やり方」を知って、自分なりに安全、簡単、最短な方法で取り組めばいい。
なんかそういうことへの自分なりの方向性みたいなものが分かる本がこれ。

FP(ファイナンシャルプランナー)が解き明かす「持ち家 v.s. 賃貸」経済合理性対決 Kindle版

 

32: 2021/03/20(土) 22:21:05.87 ID:Vc9eGVTw
コンビニに行くような人間は早期リタイアできないよ
33: 2021/03/20(土) 22:27:50.75 ID:hmLG37QP
4%25倍だと±ゼロ
現状維持ではインフレ来たら即死

 

3.3%30倍が妥当
0.7%の差でも複利で回して資本積んでけ

 

61: 2021/03/21(日) 09:22:51.86 ID:ZfTEApqH
>>33
FIREでよく言われる4%ルールの意味は、
S&Pに全額突っ込んだ時の過去の平均利回り実績から
インフレ率と税金差し引いた残りが4%ってこと

 

だから4%からインフレ率を引くのは心配するポイントがズレてる
同じ理由で「4%なんて高成績の運用は素人には無理」って意見も的外れ

 

63: 2021/03/21(日) 09:30:15.29 ID:vsN4975T
>>61
過去が将来を保証してくれるわけじゃないからなあ
68: 2021/03/21(日) 09:44:10.23 ID:ZfTEApqH
>>63
そういう心配は正しい

 

真面目に働き続けることだって銀行の預金だって
別に将来の保証をしてくれるわけじゃない
今ちょっと安心していられるだけだ

36: 2021/03/20(土) 23:43:06.30 ID:YlJWK42i
手取りの30%を貯金に回すとする。残り70%が必要な生活費となる。
70%の生活費を資産の4%でまかなうには、手取り17.5年分の資産が必要
毎年0.3年分の資産を貯金に回すから、58.3年かかる
37: 2021/03/20(土) 23:47:34.18 ID:3gHyhFoT
日本人だと最初に投資でいいんじゃね?
収入あげるのも、支出を下げるのもの既にやってて投資だけ未経験の人が多いだろ。
40: 2021/03/21(日) 01:06:36.31 ID:1hO4gDD8
今から投資でFIREは難しいな。
上手くやらない限り、これから景気回復局面になり株価がどんどん上がるタイミングか、その前の海運株界王拳が次の20年間のラストチャンスになるんでは。
47: 2021/03/21(日) 05:32:19.50 ID:EaXrxj8w
節約した分で株を買うんだよ
節約してタネ銭を貯めている時間がムダなんだよ
48: 2021/03/21(日) 05:46:50.82 ID:9QhzzJDM
会社依存するなって話

 

企業がサブスクで良いように社員を使い倒してその見返りとして高齢になって能力値が多少下がっても役割を与え多目に見てきた その余裕が無くなって見放されるとまずい40代を普通に切るようになった
生殺与奪の権を他人に握らせるなってあれ

54: 2021/03/21(日) 08:28:48.07 ID:ndhRcSyb
40代氷河期さん 暗いトンネルで青テント生活はFIREではありませんよ(`・ω・´)
60: 2021/03/21(日) 09:10:20.43 ID:q2iIlIrd
いつから潮目が変わったんだろうな。
投資が正解って言い始めたのは。
コロナ暴落のときに仕込んだやつがちょっともうけちゃったから自慢始めたから?
65: 2021/03/21(日) 09:34:55.02 ID:sNarU2pY
なんかアーリーリタイアとF.I.R.E

 

ゴッチャになってるけど
FIREは最低限の生活費を運用で確保できる資産確保でアーリーセミリタイアなんだけど?

資産運用しつつ、旅行とか生活はミニマリスト、で気が向いたら正規雇用じゃないパートアルバイトやフリーランスで
自由な時間を若いうちに確保するってやつ。

 

89: 2021/03/21(日) 12:47:55.07 ID:MBNSUnMN
株買わせるためのセールストークに乗せられて引退どころか一生仕事する羽目になるw
91: 2021/03/21(日) 13:10:04.01 ID:EaXrxj8w
>>89
自分で研究せずにセールスされる株を買うと
そうなるね
自分次第だよ
92: 2021/03/21(日) 13:16:54.22 ID:KVzPGbVP
自分で分析する気がないなら職場で頑張って厚生年金を蓄積するのが一番良い
JALみたいにたまになくなるけどな
94: 2021/03/21(日) 13:37:53.60 ID:JbfdE4oU
最も手軽で割とリスクが低いインデックス投資するとしてもある程度は経済動向を追ったほうがいい。

 

S&P500を監視するブログ
https://chiwahi.hatenadiary.jp/

 

102: 2021/03/21(日) 14:31:18.57 ID:fFPgMdd9
この手の胡散臭いコンサルに頼るやつは、結局失敗する。
自分で学ぶ努力が無い奴は何やっても無理。
143: 2021/03/21(日) 20:06:17.28 ID:7dkl158Y
若いときはイロイロおたのしみあるからおカネさえあれば仕事イヤかと思うが年取ると考え変わる

引用元: ・【FIRE】FIRE(経済的自立早期リタイア)術を目指すために、まずやるべきことは投資ではない [田杉山脈★]

コメント

タイトルとURLをコピーしました